ＦＩＲＥとは、「Financial Independence, Retire Early」の頭文字を取ったもので、「経済的自立」と「早期リタイア」を意味する言葉です。
先日、こちらの本を読んでみました。
ＦＩＲＥに興味をもった夫
夫もＦＩＲＥという言葉を知り、「会社を早く辞められたらいいなぁ。」なんて、ポツリと言いました。
何気ない一言だったけれど、家計を担っている私としては、ＦＩＲＥするならどれくらいのお金が必要なのか？私たち家族なら何歳で達成出来るのか？などを、一度調べてみようと思ったのです。
ＦＩＲＥに必要なお金を計算してみました
現在、返済＆貯金をしているもの
住宅ローンの残高
先取り貯金として、目標としている総額（家の修繕費用・子の進学費用など）
これまでの、年間先取り貯金額は、ＦＩＲＥを想定していなかったので、早めに目標金額に達するよう、年間積立額の変更が必要だと感じました。
その他、必要になるであろう費用
老後の費用（介護・医療など）
調べてみると、夫婦で１５００万円は用意しておくのが良いとのこと・・！
老後って結構かかるのですね・・。
今はｉＤｅＣｏで積立をしているので、少し安心していたのですが、それでは到底足りないと気付きました。
ＦＩＲＥ後の生活費
これまでの家計簿をもとに、ＦＩＲＥ後の通常支出や特別支出を算出しました。
年金の受給開始後は、年間いくらの赤字になるのかを計算しておき、その分を貯金額として設定しました。
ＦＩＲＥ後の生活費（年金受給前）×〇年←ＦＩＲＥしたい年齢による
ＦＩＲＥ後の生活費赤字分（年金受給後）×３５年←１００歳まで生きるとして計算
家電の買替費用
消耗品の家電のサイクルを大体１０年として、４回分を貯金することにしました。
我が家の場合は、１００万円×４回で、４００万円です。（もっと多いほうがいいのかな？）
結局、ＦＩＲＥは出来るのか？
思いつく費用をざっくり計算してみたところ、現状のまま貯金を続けていても、ＦＩＲＥは難しいと感じました・・。
そこで、来年からは積立額を増やそうと思います。
▼金融庁の「資産運用シミュレーション」を参考にしました。
将来、少しでも運用でお金が増やせているといいですね。
さいごに
今回、ＦＩＲＥについて考え、家計の現状に気付けたことは、私にとってプラスだったと感じています。
基本の考え方としては、
「収入を増やし、支出を抑えて、貯蓄のスピードを上げること。」ですね。
これからも、より良い家計を目指して、頑張りたいと思います＾＾
本日もご覧いただき、ありがとうございました。
